प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना 2023 | PM Mudra Loan Scheme

क्या आपने कोई ऐसी योजना के बारे में सुना है जिसमें बिना गारंटी के लाखों रुपये मिले?

आज हम आपको भारत सरकार की मुद्रा लोन योजना के बारे में बताने जा रहे हैं जिसमें आपको अपने बिज़नेस प्लान के लिए लाखों रुपये का लोन मिल सकता है।

अपने बिजनेस के लिए अगर आप मुद्रा लोन लेने का सोच रहे हैं तो उसके साथ-साथ अपने बिजनेस के मैनेजमेंट का सोच लें। नीचे दी हुयी नीली बटन दबाएं और Lio App डाउनलोड करें।

भारत सरकार का हमेशा यही प्रयास रहता है कि दुनिया के सबसे युवा देश में युवाओं को स्वरोजगार के लिए जितनी हो सके मदद मिले इसी पहल के तहत भारत सरकार द्वारा साल 2015 में मुद्रा लोन की शुरुआत हुई थी। इस योजना का लाभ आज देश के करोड़ों युवा ले चुके हैं।

इस मुद्रा लोन के बारे में पूरी जानकारी के लिए इस लेख को अंत तक ज़रूर पढ़ें। 

बिजनेस के लिए मुद्रा लोन का सोच रहे हैं?

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मुद्रा लोन क्या है? 

मुद्रा लोन योजना भारत सरकार की एक योजना है जो स्मॉल बिज़नेस और युवाओं को स्वरोजगार के लिए प्रेरित करने और उन्हें आर्थिक सहायता देने का काम कर रही है। 

MUDRA मतलब माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट रिफाइनेंस एजेंसी है, इस मुद्रा योजना को साल 2015 के अप्रैल माह में भारत सरकार के द्वारा शुरू किया गया था जो केंद्र सरकार के सूक्ष्म,लघु एवं मध्यम उद्यम मंत्रालय द्वारा संचालित किया जा रहा है। 

इस मुद्रा योजना में व्यक्तियों और उद्योगों को अपने व्यापार के विस्तार के लिए या नया बिज़नेस शुरू करने के लिए 50 हज़ार से 10 लाख तक का लोन मिल सकता है। 

इस लेख में हम आगे मुद्रा लोन योजना के लाभ, पात्रता, आवेदन करने की प्रक्रिया आदि सभी जानकारी इस लेख में बताएंगे।

मुद्रा लोन के प्रकार

इस लेख में हमने ऊपर बताया कि आपको इस मुद्रा योजना के अंतर्गत 50 हज़ार से 10 लाख तक का लोन मिल सकता है। अब हम बताएंगे कि यह राशि 3 प्रकार की मुद्रा योजनाओं में कैसे बँटी हुई है। 

https://www.mudra.org.in/

नीचे हमने मुद्रा लोन के 3 प्रकार के बारे में विस्तार से लिखा है।

शिशु लोन

जैसा कि नाम से ही पता चल रहा है शिशु यानी छोटा सा, इस शिशु लोन के तहत आपको 50 हज़ार तक का मुद्रा लोन मिलता है जिससे आप आसानी से अपने सूक्ष्म उद्योग का विस्तार कर सकते हैं या कोई नया सूक्ष्म उद्योग शुरू कर सकते हैं। 

किशोर लोन

किशोर मुद्रा योजना से यह मतलब है कि आपको 50 हज़ार से 5 लाख तक का लोन आसानी से मिल सकता है ताकि आप एक मध्यम व्यापार को शुरू कर पाएं या अपने स्मॉल बिज़नेस को बढ़ा सकें।

तरुण योजना

यह मुद्रा लोन योजना का तीसरा और आखिरी प्रकार है जिसके तहत आपको 5 लाख से लेकर 10 लाख तक का लोन प्राप्त हो सकता है।

ऊपर लिखे 3 प्रकार भारत सरकार द्वारा निर्धारित की गई है ताकि जिसे जितने लोन की आवश्यकता हो वो उस अनुसार आसनी से बिना ज्यादा कागज़ी कार्यवाही के सूचीबद्ध बैंकों से प्राप्त कर सके।

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कौन ले सकता है मुद्रा लोन?

अगर आप कम से कम 18 वर्ष के हैं या अधिकतम 65 वर्ष के हैं तो आप आसानी से बिना किसी गारंटी के इस मुद्रा योजना का लाभ ले सकते हैं।

आइए जानते हैं कि कौन मुद्रा लोन योजना के लिए पात्र हैं:

  • भारतीयता – अगर आप एक भारतीय हैं तभी आप इस योजना का लाभ ले सकते हैं। 
  • बिज़नेस – आपका या तो एक बिज़नेस होना चाहिए या बिज़नेस प्लान होना चाहिए, खेती के अलावा सभी बिज़नेस को यह लोन मिल सकता है। 
  • छोटे व्यापार के उपकरणों के लिए 10 लाख तक का मुद्रा लोन

नोट – मुद्रा लोन की राशि आपको पब्लिक सेक्टर बैंकों द्वारा, प्राइवेट बैंकों द्वारा और सभी सहकारी और संस्थानों द्वारा प्राप्त हो सकती है।

मुद्रा लोन के आवेदन के लिए अन्य योग्यता 

हमने इस लेख में ऊपर यह तो बता दिया की किसे यह मुद्रा लोन मिल सकता है लेकिन और भी बहुत सी योग्यताएं हैं जो आपको मुद्रा लोन योजना के लिए योग्य साबित करती हैं। 

नीचे हमने उन सभी योग्यताओं को बारीकी से लिखा है।  

  • लोन लेने वाली की महीने की कमाई/इनकम 17 हज़ार होनी चाहिए 
  • अगर आप एक व्यापार चल यरह हैं और मुद्रा लोन चाहते हैं तो आपके कारोबार का सालाना टर्नओवर 15 लाख रुपये होना चाहिए 
  • अगर आप एक नौकरी पेशा है और आपको मुद्रा लोन चाहिए तो कम से कम आपने 2 साल नौकरी की होनी चाहिए
  • अगर आप एक व्यापारी है तो कम से कम पिछले 5 साल से व्यापार में होना चाहिए 
  • आपने जो निवास प्रमाण दिया है उसमें कम से कम आप एक साल से रह रहे होना चाहिए और अगर एक साल से कम समय हुआ है रहते हुए तो आपके बैंक से आपका संबंध एक साल से ज्यादा का होना चाहिए।

आगे जानिये कि मुद्रा लोन योजना के आवेदन के लिए कौनसे कागज़ ज़रूरी हैं।

बिज़नेस आपका, डाटा आपका और भाषा भी आपकी

Lio App में आप अपनी भाषा में अपने बिज़नेस के डाटा को रिकॉर्ड कर सकते हैं। Lio App में हिंदी, अंग्रेजी, गुजराती, मराठी ऐसी कुल 10 भाषाएं है।

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मुद्रा लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ 

विवरण दस्तावेज़ का प्रकार
आवेदन पत्र ऋण श्रेणी के आधार पर विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र
पहचान का प्रमाणआधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, आदि।
पते का प्रमाणउपयोगिता बिल (बिजली बिल, टेलीफोन बिल, और इसी तरह), आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, आदि।
फोटोग्राफआवेदक के 2 पासपोर्ट आकार के फोटो
जाति प्रमाण पत्रयदि लागू हो
अन्य दस्तावेजवस्तु या वस्तुओं का कोटेशन जिन्हें व्यापार के लिए खरीदा और उपयोग किया जाना है
इनकम प्रूफसेल्स टैक्स रिटर्न, इनकम टैक्स रिटर्न,  रजिस्ट्रेशन, लाइसेंस इत्यादि

मुद्रा लोन योजना के लाभ 

जैसा कि हमने इस लेख में पहले भी बहुत सी चीज़ें स्पष्ट कर चुकी हैं कि भारत सरकार की इस योजना से बहुत से स्मॉल बिज़नेस को और लघु, मध्यम व्यापारियों को अपना व्यापार बढ़ाने के लिए आर्थिक सहायता मिल रही है।

नीचे हम मुद्रा लोन योजना के कुछ महत्वपूर्ण और बड़े लाभ के बारे में बताएंगे, पूरा पढ़ें। 

  • कम कागज़ी कार्यवाही – जैसा कि हमने कहा है कि इस योजना में आपको कम से कम कागज़ की ज़रूरत पड़ती है 
  • व्यापार विस्तार – इस मुद्रा योजना के अंतर्गत आपको अपने व्यापार और उद्योग के विस्तार के लिए पैसे मिल जाते हैं
  • लोन बिना गारंटी – इस योजना की सबसे प्रमुख विशेषता यह है कि आपको बिना गारंटी के 10 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है
  • 0 प्रोसेसिंग फीस – इस लोन की एक अच्छी बात यह भी है कि आपको कोई भी प्रोसेसिंग शुल्क नहीं भरना पड़ता है
  • कम ब्याज दर – मुद्रा लोन में आप 10 लाख तक का लोन ले सकते हैं वो भी कम से कम ब्याज दर में

नोट – महिला व्यापारियों के लिए ब्याज दरें और भी कम होती हैं।

ऐसे ही इस मुद्रा लोन योजना के अन्य बहुत से लाभ हैं, हम सभी को इस लेख में कवर करेंगे अंत तक ज़रूर पढ़ें। 

मुद्रा लोन की विशेषताएं 

मुद्रा योजनाओं के प्रकार शिशु, किशोर और तरुण
उधार की राशिशिशु योजना के तहत: रुपये तक। 50,000
किशोर योजना के तहत: रु। 50,001 – रु। 5,00,000
तरुण योजना के तहत: रु। 5,00,001 – रु. 10,00,000
ब्याज दरेंआवेदक की प्रोफाइल और व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार
प्रोसेसिंग शुल्कशून्य, या ऋण राशि का 0.50%
गिरवी/गारंटीबैंकों/एनबीएफसी द्वारा आवश्यक नहीं है
चुकौतीअवधि 12 महीने से 5 साल तक

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मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें

ऑनलाइन मोड

https://www.mudra.org.in/
  • उस वित्तीय संस्थान की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं जिसके माध्यम से आप मुद्रा लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं।
  • जिस मुद्रा लोन योजना का आप लाभ उठाना चाहते हैं उसका आवेदन फॉर्म डाउनलोड करें – और तय करें कि कौनसा लोन चाहिए शिशु, किशोर, या तरुण।
  • एक बार जब आप फॉर्म डाउनलोड कर लेते हैं, तो एक प्रिंटआउट लें और उसे सही से भरें। सुनिश्चित करें कि दस्तावेजों पर उल्लिखित सभी डिटेल्स सही हैं।
  • आवेदन पत्र के साथ सभी आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें और उस ऋणदाता की शाखा में जाएं जिससे आप मुद्रा ऋण प्राप्त कर रहे हैं और इसे जमा करें।
  • एक बार जब आप सभी दस्तावेज जमा कर देते हैं, तो ऋणदाता उन्हें सत्यापित (वेरीफाई) करेगा। यदि सभी विवरण सही पाए जाते हैं, तो वे आपके बैंक खाते में मुद्रा लोन योजना की ऋण राशि वितरित कर दी जाएगी।

ऑफ़लाइन मोड

  • उस ऋणदाता की शाखा पर जाएँ जिससे आप मुद्रा ऋण प्राप्त करना चाहते हैं।
  • सुनिश्चित करें कि आपके पास एक लिखित बिजनेस प्लान है क्योंकि यह आपको मुद्रा ऋण लेने की अनुमति देने का निर्णय लेने में बैंक में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा।
  • अपनी पात्रता मानदंड के आधार पर, वह मुद्रा लोन योजना चुनें जिसके तहत आप मुद्रा ऋण प्राप्त करना चाहते हैं और विधिवत आवेदन पत्र भरें।
  • अपने अन्य महत्वपूर्ण दस्तावेजों और पासपोर्ट साइज फोटो के साथ आवेदन पत्र जमा करें।
  • ऋणदाता तब आपके द्वारा जमा किए गए दस्तावेजों को सत्यापित करेगा। यदि आपके द्वारा प्रस्तुत सभी विवरण सही हैं, तो ऋण राशि आपके बैंक खाते में वितरित कर दी जाएगी।

मुद्रा लोन की ब्याज दर क्या है?

मुद्रा लोन की ब्याज दर आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भर करती है। मान लीजिये आपके पास अच्छा बिज़नेस प्लान है और आपकी बैंक प्रोफाइल अच्छी है तो आपको सबसे बेस्ट ब्याज दर मिलेगा। 

मुद्रा लोन योजना के तहत मुद्रा लोन देने वाले सार्वजनिक क्षेत्र के साथ-साथ निजी क्षेत्र में भी कई बैंक हैं। सभी बैंकों के पास कुछ निश्चित नियम हैं जो ब्याज की अंतिम दर है जिस पर किसी को लोन प्रदान किया जाता है, यह लोन देने वाले की तरफ से ही तय किया जाता है। बैंक आवेदक की व्यावसायिक आवश्यकताओं की भी जांच करते हैं और मुद्रा लोन देते हैं।

मुद्रा योजना में आने वाले व्यवसायों की लिस्ट

आय-कमाई से जुड़ी गतिविधियों को करने के लिए मुद्रा योजना के अंतर्गत आने वाले व्यवसायों की सूची नीचे दी गई है:

कमर्शियल वाहन

टूल्स और मशीनरी के लिए मुद्रा योजना का प्रयोग कमर्शियल वाहन जैसे टैक्सी, टिलर, ट्रैक्टर, ट्रॉली, ई-रिक्शा, ऑटो-रिक्शा, 3-पहिया, माल परिवहन वाहन, इत्यादि की खरीदी के लिए हो सकता है।

सर्विस सेक्टर

सिलाई की दुकान, सैलून, जिम, फोटोकॉपी की दुकान, रिपेयरिंग दुकान और मेडिकल, ड्राई क्लीनिंग, आदि का बिज़नेस शुरू करने के लिए आपको मुद्रा लोन योजना का लाभ मिल सकता है।

खाद्य और वस्त्र उत्पाद क्षेत्र

इस क्षेत्र की विभिन्न गतिविधियाँ, जैसे आचार, पापड़, मिठाई, बिस्कुट,आइसक्रीम, जेली, जैम बनाना। 

व्यापारियों और दुकानदारों के लिए

दुकान, सर्विस सेक्टर, व्यावसायिक और व्यापारिक गतिविधियाँ, और खेती के अलावा आय कमाने वाली गतिविधियाँ

माइक्रो यूनिट्स के लिए लोन

इसके अंतर्गत आपको अधिकतम रु. 10 लाख तक का लोन मिल सकता है।

कृषि से संबंधित गतिविधियाँ

कृषि व्यवसाय केंद्रों और कृषि-क्लीनिकों, खाद्य और कृषि-प्रोसेसिंग यूनिट्स, मुर्गी व् मछली पालन, मधुमक्खी पालन, पशुधन-पालन, कृषि-उद्योगों, छंटाई, ग्रेडिंग, डेयरी, आदि में बिज़नेस से जुड़ी गतिविधियाँ।

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Lio App में आप ना सिर्फ आप अपने बिजनेस के बल्कि अपनी पूरी ज़िन्दगी के रोज़मर्रा के डाटा जैसे खर्च, राशन लिस्ट, नकदी आदि सभी आसानी से रिकॉर्ड कर सकते हैं वो भी अपने मोबाइल पर।

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महिला व्यापारियों के लिए मुद्रा लोन क्या है?

महिला उद्यमिता को यह मुद्रा लोन योजना हमेशा प्रोत्साहित करती है इसलिए सूक्ष्म वित्त संस्थान और बैंक लोन पर कम ब्याज दरों जैसी सुविधाएं प्रदान करते हैं। अभी मुद्रा योजना एमएफआई और एनबीएफसी से महिला व्यापारियों को दी जाने वाली ब्याज में कुल 25 बेसिस पॉइंट्स (बीपीएस) की छूट मिलती है। 

महिला व्यापारियों को मुद्रा लोन के अंतर्गत मिलने वाली अधिकतम राशि 10 लाख रुपये तक है। महिलाओं की भी मुद्रा लोन पात्रता अन्य के जैसे ही रहती है।

मुद्रा कार्ड क्या है?

सामान्य भाषा में कहें तो मुद्रा कार्ड एक डेबिट कार्ड ही है , भारत सरकार इसे मुद्रा लोन लेने वालों को उनकी राशि की ज़रूरतों को पूर्ण करने के लिए दिया जाता है। 

मुद्रा लोन मिलने के बाद, लोन देने वाले उधारकर्ता का मुद्रा योजना लोन खाता शुरू करता है और साथ ही एक डेबिट कार्ड भी देता है। इस योजना की लोन राशि सीधा आपके बैंक खाते में आती है और जिसे उधारकर्ताओं द्वारा उनकी बिज़नेस की ज़रूरतों के अनुसार कुल स्वीकृत राशि से कुछ हिस्सों में निकाला जा सकता है।

मुद्रा लोन योजना से सम्बंधित शिकायत यहाँ करें दर्ज़ 

भारत सरकार द्वारा इस मुद्रा लोन योजना को लाया गया है वैसे तो 2015 में लेकिन अभी तक ऐसे बहुत से लोग हैं जिन्हें समय पर यह लोन नहीं मिलता या बहुत धक्के खाने पड़ते हैं, ऐसे में आप सीधे टोल-फ्री नंबर पर शिकायत कर सकते हैं। 

नीचे दिए गए टोल-फ्री नम्बरों को पढ़ें – 

1800-180-1111
1800-11-0001

Lio App कैसे मदद कर सकता है

Lio App आपके छोटे बिज़नेस/लघु उद्योग या अन्य किसी भी तरह के व्यापार या व्यवसाय से संबंधित डाटा को बेहतर रूप से व्यवस्थित करने के लिए एक सहायक ऐप है।

यह एक मोबाइल एकीकृत ऐप है जो आपके कुछ ज़रूरी और दैनिक आवश्यक दस्तावेजों व डाटा को आसानी से रिकॉर्ड और ट्रैक करने में मदद करता है क्योंकि आप उन्हें एक ही स्थान पर रिकॉर्ड कर सकते हैं।

सबसे बड़ी खासियत इस ऐप की यह है कि इसमें आपकी 20 से ज्यादा केटेगरी की 60 से ज्यादा रेडीमेड टेम्पलेट्स मिलती हैं जो आपको कहीं और मिल ही नहीं सकती, साथ ही यह एप्प 10 भारतीय भाषाओं में उपलब्ध है तो आप अपनी भाषा में आसानी से अपने डाटा इसमें रिकॉर्ड कर सकते हैं और खुश रह सकते हैं।

Lio app आपको प्रत्येक डाटा के लिए डाटाशीट और टेम्पलेट प्रदान करता है। यह एक सुरक्षित एप्प है जो आपके डाटा को बचाता है और आपके कृषि व्यवस्था को प्रबंधित करने में मदद करता है।

अभी तक Lio App डाउनलोड नहीं किया है? यहां बताया गया है कि आप Lio App से कैसे शुरुआत कर सकते हैं।

Step 1: उस भाषा का चयन करें जिस पर आप काम करना चाहते हैं। Android के लिए Lio

Choose from 10 Different Language offered by Lio in hindi

Step 2: Lio में फ़ोन नं. या ईमेल द्वारा आसानी से अपना अकॉउंट बनाएं। 

Create Account using your Phone Number or Email Id in Lio in hindi

जिसके बाद मोबाइल में OTP आएगा वो डालें और गए बढ़ें।

Step 3: अपने काम के हिसाब से टेम्पलेट चुनें और डाटा जोडें। 

Choose from 60+ Templates offered by Lio And Start Adding Your Data in hindi

Step 4: इन सब के बाद आप चाहें तो अपना डाटा शेयर करें। 

Share you files with friends and colleagues in hindi

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

मुद्रा लोन लगभग कितने दिनों में मिल जाता है?

आमतौर पर मुद्रा लोन की स्वीकृति 7-10 दिनों में आ जाती है लेकिन यह लोन राशि पर भी निर्भर करता है।

क्या इनकम टैक्स रिटर्न दिखाना अनिवार्य है इस योजना में?

व्यापारियों और नौकरीपेशा लोगों को पिछले 1 साल का रिटर्न दिखाना ही पड़ता है इस मुद्रा लोन को लेने के लिए।

क्या मुद्रा लोन में कोई चीज़ गिरवी रखनी पड़ती है?

नहीं, कोई भी बैंक या अन्य संस्थान आपसे किसी भी प्रकार की कोई भी चीज़ गिरवी या गारंटी के रूप में नहीं मांगते।

और अंत में

इस लेख में हमने मुद्रा लोन योजना की परिभाषा से लेकर सारी जानकारी आपको विस्तार से बताई है, अब तक आपको अपने व्यापार के लिए मुद्रा लोन योजना की प्रक्रिया के बारे में पता चल गया होगा। आज की तारिख तक भारत के लाखों व्यापारी मुद्रा लोन लेकर अपने बिजनेस को आगे बढ़ा रहे हैं।

अगर आपने इस ब्लॉग को पूरा पढ़ा है तो आपको यह पूरी जानकारी कैसी लगी हमें कमेंट में ज़रूर बताएं।

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About the author

Gaurav Jain

Being a copywriter, Gaurav Jain has spent 5 years of his professional life in commercial writing. He aspire to become one of the renowned copywriters around.
Gaurav Jain lives in Bhilai, Chhattisgarh with his family. He believes in going with the flow of life as it's only your doings that makes you, nothing else can.

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