डाकघर की बेस्ट 5 सबसे अच्छी बचत योजना

क्या आपको पता है आज के इस प्राइवेट बैंक और संस्थानों के दौर में सबसे अच्छी बचत योजना कौनसी है? अगर नहीं तो इस लेख में आपको डाकघर की टॉप बचत योजना के बारे में जानने मिलेगा।

अब आपको लग रहा होगा ये तो हम आपको बता दें शायद आप सभी को वो ज़माना याद होगा जब आपके दादाजी अपने पैसों को डाकघर यानि की पोस्ट ऑफिस की सबसे अच्छी बचत योजनाओं में ही जमा करते थे और आपके पापा भी शायद ऐसे करते होंगे या एक समय में ऐसा किया होगा।

आज के दौर में जहाँ इतने बैंक, बैंक की इतनी स्कीम, बचत के इतने फंडों के बीच पोस्ट ऑफिस/डाकघर कहीं गम से हो गए हैं, लेकिन अगर आप कुछ फैक्टर्स को देखोगे जैसे सबसे सुरक्षित सबसे कम टैक्स या यूँ कहें टैक्स पर छूट और शानदार ब्याज दर के साथ आज भी पोस्ट ऑफिस बेस्ट स्कीम 2021-2022 में ऐसी कई अच्छी बचत योजना हैं जो आपके सारे सपने पूरे कर सकती है। 

यह लेख पूर्ण रूप से ऐसी ही बचत योजनाओं के बारे में बात करेगा और आपको उन सभी अच्छी बचत योजनाओं से अवगत भी कराएगा। अंत तक ज़रूर पढ़ें। 

डाकघर में रिटर्न की गारंटी हमेशा ही रहती है इसका राज़ यह है की सारे पोस्ट ऑफिस भारत सरकार के अधीन हैं तो सरकार अपनी जनता का पैसा कभी नहीं डूबने देगी। 

डाकघर क्या होता है? Post Office in Hindi

भारत में सबसे पहला डाकघर 1688 में ब्रिटिश सर्कार द्वारा मुंबई में शुरू किया गया था। धीरे-धीरे इसे सिविल सर्विस के लिए शुरू कर दिया गया और फिर देखते ही देखते भारत में डाकघर का चलन काफी हो गया जिसके बाद 1 अक्टूबर 1854 में डाक विभाग को आधिकारिक मान्यता मिली।

डाकघर की सबसे अच्छी बचत योजना के साथ यह भी जानें की वो आपको किस तरह लाभ पहुंचाती है।

ऐसा कहते हैं की भारत में जहाँ तक प्राइवेट बैंक, संस्थान आदि नहीं पहुँच पाते वहां तक डाकघर है और छोटे से छोटे गांव कस्बों तक सभी लोगों को बेहतर सेवाएं देने का कार्य करता है। सेवाएं जैसे मनी आर्डर, लिफाफा या पोस्ट कार्ड यह सब बड़ी ही आसानी से एक डाक पते से दूसरे डाक पते तक पहुंचा दिया जाता है।

सरल भाषा में देखा जाए तो डाकघर एक केंद्र सरकार द्वारा व्यवस्थित संस्थान है जो लोगों को अपनी सभी सेवाएं देता है, इसमें से एक सेवा बचत योजना भी है जो देश के लाखों-करोड़ों लोगों को आकर्षित करती है।

नीचे पढ़ें क्या है वो बचत योजनाएं और कौनसी योजनाएं सबसे बेस्ट हैं।

डाकघर बचत योजना क्या है | Dakghar Bachat Yojana Kya Hai?

सबसे अच्छी बचत योजनाएं भारत सरकार या सार्वजनिक क्षेत्र के वित्तीय संस्थानों या बैंकों द्वारा शुरू की जाती हैं। वे अपनी ब्याज दरों, निवेश और टैक्स में अलग-अलग होती हैं। 

एक बचत योजना हमें अप्रत्याशित व्यक्तिगत और चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए फाइनेंसियल रूप से तैयार करती है। यह आपकी और आपके परिवार की ज़रूरतों और सपनों को पूरा करने में आपकी मदद करता है जैसे – आपकी मौजूदा योग्यता, बच्चे की उच्च शिक्षा और शादी इत्यादि। 

कुछ के लिए, बचत योजनाओं से आय, इनकम के अतिरिक्त स्रोत के रूप में भी कार्य करती है। इससे ज्यादा और क्या चाहिए? सबसे अच्छी बचत योजना आपकी नियमित बचत के लिए अनुशासित आदत डालती है।

अगर आप यह पूछोगे की post office best scheme कौनसी है तो शायद आपको एक जवाब ना मिले क्योंकि ऐसी अनेकों बचत योजनाएं हैं जो बेस्ट हैं।

बचत योजनाओं का लाभ यह है कि वे सरकार द्वारा समर्थित हैं, इस प्रकार, आपकी निवेशित पूंजी की पूरी सुरक्षा और सुरक्षा प्रदान करती हैं। इसके अलावा, वे कम जोखिम वाली होती हैं साथ ही, अच्छा रिटर्न प्रदान करते हैं। बचत योजनाओं पर ब्याज दरों को आमतौर पर हर 3-6 महीने में बदलाव(Revise) किया जाता है।

टॉप 5 सबसे अच्छी बचत योजनाएं | Top 5 Post Office Scheme In Hindi

आप सभी को यह तो पता है की पोस्ट ऑफिस/डाकघर हमारे यहाँ कितना पुराना है तो ऐसे में आप सोचिये कितनी ही सारी स्कीम होगी जो लोगों को अतिरिक्त लाभ पहुंचाती होगी। 

आज इस टॉपिक में हम आपको कुछ ऐसी डाकघर की सबसे अच्छी बचत योजना के बारे में बताएँगे जो आज प्राइवेट बैंक और इतने संस्थानों के दौर में भी अपना वर्चस्व बनाये हुए हैं और आज तक सबसे बेस्ट रिटर्न और गारंटी देती हैं।    

अंत तक ज़रूर पढ़ें। 

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

भारतीय वित्त मंत्रालय द्वारा शुरू की गई, सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) बचत योजना भारत के माननीय प्रधान मंत्री श्री नरेंद्र मोदी द्वारा बालिकाओं के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने और उनकी भविष्य की महत्वाकांक्षाओं का समर्थन करने के लिए शुरू की गई थी। 

कहने को इसे हम प्रधानमंत्री बचत योजना कह सकते हैं क्योंकि यह प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी जी द्वारा लायी गयी है जिसमें बालिकाओं को सुविधा होगी।

सुकन्या समृद्धि बचत योजना की मुख्य विशेषताएं और लाभ: The Features Of Sukanya Samriddhi Yojna

सुकन्या समृद्धि बचत योजना सबसे अच्छी बचत योजना में से एक है, जब यह डाकघर की बेस्ट स्कीम है तो ज़ाहिर है की इसकी बहुत सी विशेषताएं होगी जो इसे बेस्ट बनाती हैं, चलिए नीचे इस टॉपिक में हम जानते हैं।

• मूल राशि पर 01.04.2020 से लागू 7.6% की वार्षिक ब्याज दर आकर्षित करती है, जो अपनी तरह की बचत योजना में सबसे अधिक है।
• इस बचत योजना के लिए खाता भारत में किसी भी डाकघर या अधिकृत बैंक में खोला जा सकता है।
• जमा 100 रुपये के मूल्यवर्ग में किया जा सकता है। हालांकि, प्रारंभिक जमा लागू न्यूनतम INR 1,000 से लेकर अधिकतम INR 1,50,000 प्रति वर्ष तक है।
• परिपक्वता अवधि जारी करने की तारीख से 21 वर्ष है और खाताधारक को कुल 14 वर्ष की अवधि के लिए खाते में भुगतान करना होगा।
• इस बचत योजना खाते को भारत में कहीं भी एक बैंक या डाकघर से दूसरे बैंक या डाकघर में ट्रांसफर किया जा सकता है।

डाकघर में सुकन्या समृद्धि योजना खाता कैसे खोलें? How To Open Sukanya Samriddhi Account In Post Office?

आप अपना SSY खाता डाकघर या बैंक में खोल सकते हैं। नीचे दिए हुए बिंदुओं का पालन करके आपको पता चल जाएगा कि डाकघर के साथ खाता कैसे खोलें।

अपने नजदीकी डाकघर (पोस्ट ऑफिस) पर जाएं:

1. डाकघर बचत बैंक द्वारा प्रदान किया गया खाता खोलने का फॉर्म भरें

2. आवेदन पत्र के साथ अपना आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और अन्य संबंधित दस्तावेज संलग्न करें

3. राशि जमा करें (यह 250 रुपये से अधिक होनी चाहिए)

4. आवेदन के प्रसंस्करण के लिए प्रतीक्षा करें

5. प्रोसेसिंग के बाद आपका अकाउंट खुल जाएगा और आपको पासबुक जारी कर दी जाएगी

तो है न इस सबसे अच्छी बचत योजना का खाता खोलना आसान।

सुकन्या समृद्धि योजना क्यों चुनें? Why Sukanya Samriddhi Yojna

इस पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम के कई लाभ हैं, हम उन्हीं लाभों को एक-एक कर के नीचे सविस्तार देखेंगे।

ज्यादा ब्याज

सुकन्या समृद्धि बचत योजना खाता अन्य बचत योजनाओं की तुलना में अधिक ब्याज देता है जो बालिकाओं के लिए फाइनेंसियल सुरक्षा प्रदान करती हैं। परिपक्वता तक, सुकन्या समृद्धि योजना खाते के तहत संपत्ति कई गुना बढ़ जाती है।

महत्वपूर्ण टैक्स बचत

आपकी बेटी के भविष्य के लिए सुकन्या समृद्धि योजना में आपका योगदान आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। इस प्रकार, आप इस योजना में निवेश किए गए 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अलावा, कमाए हुए ब्याज और परिपक्वता या निकासी पर प्राप्त राशि पर टैक्स-बचत लाभ भी उपलब्ध हैं। 

परिपक्वता लाभ की गारंटी

परिपक्वता पर, इस सबसे अच्छी बचत योजना सुकन्या समृद्धि योजना के तहत आपके खाते की शेष राशि, संचित ब्याज सहित, सीधे बालिका (या पॉलिसीधारक) को भुगतान की जाएगी।

सुकन्या समृद्धि योजना के तहत निवेश करने का एक अन्य लाभ यह है कि आपकी संचित बचत परिपक्वता के बाद भी चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित करती रहती है जब तक कि इसे खाताधारक द्वारा अंत में बंद नहीं किया जाता है।

किसान विकास पत्र (केवीपी) | Kisan Vikas Patra

साल 1988 में शुरू किया गया किसान विकास पत्र (KVP), भारतीय डाक विभाग की सबसे पसंदीदा बचत योजनाओं में से एक है। अपनी प्रारंभिक अभूतपूर्व सफलता के बाद, इस बचत योजना का दुरुपयोग होने के परिणामस्वरूप 2011 में इसे बंद कर दिया गया था। 

उच्च मांग का अनुभव करने के बाद 2014 में इसे फिर से पेश किया गया था।

केवीपी बचत योजना की मुख्य विशेषताएं और लाभ | The Features Of Kisan Vikas Patra

• इस बचत योजना के लिए आवेदक को जो आकर्षित करता है वह यह है कि मूल राशि 124 महीनों में 6.9% की ब्याज दर से दोगुनी हो जाती है।
• यह केवल INR 1,000, INR 5,000, INR 10,000 और INR 50,000 के गुणकों में उपलब्ध है, INR 1,000 न्यूनतम खरीद मूल्य है। इस सबसे अच्छी बचत योजना की कोई अधिकतम सीमा नहीं है।
• इसे जारी करने की तारीख से ढाई साल बाद समय से पहले भुनाया जा सकता है।
• इस बचत योजना के खाते को एक बैंक या डाकघर से दूसरे और एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में स्थानांतरित किया जा सकता है।

अटल पेंशन योजना | Atal Pension Yojna

भारत के सम्मानित पूर्व प्रधान मंत्री, श्री अटल बिहारी वाजपेयी के नाम पर, यह बचत योजना समाज के कमजोर वर्गों के कल्याण को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई है। यह विशेष रूप से असंगठित क्षेत्रों में काम करने वाले लोगों पर भी लागू होता है, जिन्हें सरकार द्वारा प्रायोजित कल्याण कार्यक्रम से वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है। 

अटल पेंशन योजना जो की एक पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम की तरह है, उनकी सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के लिए एक मजबूत पेंशन योजना के रूप में कार्य करता है। आवेदक बहुत कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं और एक मजबूत और विश्वसनीय पेंशन योजना का लाभ उठाते हैं।

अटल पेंशन योजना बचत योजना की मुख्य विशेषताएं:

• यह एक मजबूत सेवानिवृत्ति सबसे अच्छी बचत योजना है जो समाज के कमजोर वर्गों और असंगठित क्षेत्र में काम करने वाले लोगों के लिए आय के एक स्थिर स्रोत के रूप में कार्य करती है, जो पेंशन विकल्प प्रदान नहीं करती है।
• 18 वर्ष से 40 वर्ष के आयु वर्ग के भारतीय नागरिक आवेदन करने के पात्र हैं।
• इसमें बहुत कम प्रीमियम राशि शामिल है, लेकिन इसे न्यूनतम 20 वर्षों की अवधि के लिए भुगतान करना होगा। हालांकि, प्रीमियम राशि जितनी अधिक होगी, देय पेंशन राशि उतनी ही अधिक होगी।
• आवेदक के लिए एक सक्रिय बचत बैंक खाता होना अनिवार्य है।
• आवेदक किसी अन्य वैधानिक बचत योजनाओं का पॉलिसीधारक नहीं हो सकता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (लोक भविष्य निधि) | Public Provident Fund (PPF)

यह योजना भारत के वित्त मंत्रालय के तहत राष्ट्रीय बचत संस्थान द्वारा 1968 में शुरू की गई थी। यह विशेष रूप से टैक्स बचत के लिए एक प्रभावी बचत साधन है।

पीपीएफ बचत योजना की मुख्य विशेषताएं और लाभ | The Features Of Public Provident Fund (PPF)

• 01.04.2020 से लागू 7.1% प्रति वर्ष की ब्याज दर को आकर्षित करता है, जिसे बाद में वार्षिक रूप से संयोजित किया जाता है।
• 500 रुपयों के न्यूनतम वार्षिक निवेश और अधिकतम INR 1,50,000 पर लागू।
• एक वित्तीय वर्ष में एकमुश्त या अधिकतम 12 जमा (Deposit) के माध्यम से देय।
• परिपक्वता अवधि 15 वर्ष के न्यूनतम कार्यकाल से भिन्न होती है और निवेशक के विवेक के अनुसार इसे अधिकतम 5 वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है।
• यह सबसे अच्छी बचत योजना आगे आसानी प्रदान करती है क्योंकि इसे एक डाकघर या बैंक से दूसरे में ट्रांसफर किया जा सकता है।
• संयुक्त खातों पर लागू नहीं है।
• निवेशक आईटी अधिनियम, 1961 के धारा 80 सी के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं। इसके अलावा, संचित ब्याज पूरी तरह से कर-मुक्त (Tax-Free) है।
• संचित बचत को बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा तीसरे वित्तीय वर्ष से ऋण आवेदन के दौरान सुरक्षा और संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जाता है।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र भारत सरकार द्वारा निश्चित आय निवेश के लिए दी जाने वाली एक योजना है जिसे किसी भी डाकघर में खोला जा सकता है। इसमें एक बचत बांड (Savings Bond) शामिल है जो निवेशक के लिए कर-कुशल (Tax-efficient) साबित होता है। 

यह मुख्य रूप से कम जोखिम लेने की क्षमता वाले छोटे से मध्यम आय वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है। यह पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड) और डाकघर सावधि जमा जैसे अन्य निश्चित आय निवेशों के समान है। साथ ही यह डाकघर की सबसे अच्छी बचत योजना में भी शामिल है।

हालांकि, एक सुरक्षित और कम जोखिम वाला निवेश होने का मतलब यह भी है कि यह उच्च रिटर्न सुनिश्चित नहीं करता है, खासकर जब पूंजी बाजार में उतार-चढ़ाव होता है। आप अपने नाम से एक राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) खरीद सकते हैं या किसी अन्य वयस्क के साथ संयुक्त खाता रख सकते हैं या इसे नाबालिग के लिए खरीद सकते हैं। 

हालाँकि, सरकार इस योजना को केवल भारतीय राष्ट्रीयता के व्यक्तियों के लिए उपलब्ध कराती है। इसलिए, HUF (हिंदू अविभाजित परिवार) और NRI (अनिवासी भारतीय) इस राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र योजना में निवेश करने के लिए पात्र नहीं हैं।

NSC – राष्ट्रीय बचत योजना की मुख्य विशेषताएं और लाभ:

• वे 5 वर्ष और 10 वर्ष की परिपक्वता अवधि के आधार पर दो प्रकार के होते हैं।
• एनएससी की खरीद की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। हालाँकि, केवल INR 1.5 लाख तक के निवेश पर आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत कर लाभ मिलता है।
• एनएससी पर मौजूदा ब्याज दर 6.8% प्रति वर्ष है जो 01.04.2020 से लागू है। यह ब्याज दर निवेश में जोड़ दी जाती है और फिर सालाना चक्रवृद्धि होती है और नियमित आय के एक स्थिर स्रोत के रूप में कार्य करती है।
• इस सबसे अच्छी बचत योजना में आप INR 100 जितना छोटा निवेश करके शुरुआत कर सकते हैं और अपनी सुविधा के अनुसार राशि बढ़ा सकते हैं।
• बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा संपार्श्विक के साथ-साथ सुरक्षित ऋणों के लिए सुरक्षा के रूप में स्वीकार्य।
• निवेशक के अप्रत्याशित निधन पर नामिती के लिए वित्तीय सुरक्षा और सहायता के रूप में कार्य करता है।
• जब निवेश अपनी परिपक्वता अवधि पूरी करता है तो संपूर्ण परिपक्वता मूल्य निवेशक को देय होता है। हालांकि, चूंकि एनएससी पे-आउट पर टीडीएस लागू है, एनएससी पूरी तरह से कर-मुक्त नहीं है।
• इस सबसे अच्छी बचत योजना के नियमानुसार निवेशक समय से पहले निकासी के लिए पात्र नहीं हैं, जब तक कि असाधारण परिस्थितियों जैसे कि निवेशक की अचानक मृत्यु या अदालत से कानूनी आदेश न हो।

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पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQS)

और अंत में

इस लेख में ऊपर लिखी सभी बचत योजनाएं सुरक्षित निवेश साधन हैं जो आवेदकों को बच्चे की उच्च शिक्षा, बाल विवाह, सेवानिवृत्ति योजना आदि जैसे दीर्घकालिक फाइनेंसियल लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम बनाती हैं।

डाकघर हमेशा से ही सभी परिवारों, निवेशकों और अन्य सभी लोगों के लिए और उनकी भविष्य की ज़रूरतों के लिए पहला विकल्प रहा है और जैसा की हमने पूर्व में ही बताया है की यह सारी सबसे अच्छी बचत योजना गारंटीड रिटर्न देने वाली हैं।

सरकार समाज के विभिन्न वर्गों में भारतीय नागरिकों की विभिन्न जरूरतों और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बचत योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है।

उदाहरण के लिए, पोस्ट ऑफिस चाइल्ड प्लान जो की बच्चों के लिए बेस्ट है, सुकन्या समृद्धि योजना बालिकाओं के लिए वित्तीय सहायता पर केंद्रित है, जबकि प्रधानमंत्री जन धन योजना विशेष रूप से गरीबी रेखा से नीचे के नागरिकों के लिए बनाई गई है।

इन सभी योजनाओं को ध्यान से पढ़ें एवं इनके बारे में पूरी जानकारी हासिल करने के बाद तुरंत डाकघर जाके अपना खाता खुलवाएं, यह ना केवल ब्याज ज्यादा देती हैं बल्कि यह सबसे अच्छी बचत योजनाएं बहुत हद तक टैक्स-फ्री हैं जो आपके भविष्य के लिए बेहतर हैं।